マネーロンダリング対策および資産凍結ポリシー
第1条 コンプライアンスコミットメントおよび適用範囲
1.1. Pho Tue SoftWare Solutions JSC（「当社」/「HiTechCloud」）は、自社サービスが資金洗浄（ML）、テロ資金供与（TF）、大量破壊兵器の拡散に対する資金供与、および国際制裁措置への違反に悪用されることを防止することに強くコミットします。
1.2. 本ポリシーは、当社のすべての業務、人事、顧客およびビジネスパートナーに適用され、利用規約の不可分な一部であり、個人データ保護方針（PDPD）と共に適用されます。
第2条。法的根拠
2.1. ベトナム法:
- 資金洗浄防止法 2022（法律第 14/2022/QH15、2023 年 3 月 1 日発効）；
- マネーロンダリング防止（PCRT）に関する法律の施行を案内する政令 19/2023/NĐ-CP;
- Thông tư 27/2025/TT-NHNN は反マネーロンダリング法を指導 (2025 年 11 月 1 日発効、Thông tư 09/2023/TT-NHNN を置き換え/更新)。Quyết định 11/2023/QĐ-TTg は高額取引報告基準。
- 2013年テロ対策法（法律第 28/2013/QH13号）；
- 政令 122/2021/NĐ-CP 通貨・銀行分野における行政罰に関する規定；
- 2015年刑法（マネーロンダリング罪に関する第324条；テロ資金供与罪に関する第300条）。
2.2. 国際規格：FATF 40 の勧告および仮想資産/VASP に関するガイダンス、OFAC SDN リスト（米国財務省）、EU Consolidated Sanctions List、UN Security Council Consolidated List、BIS Entity List。
第 3 条 顧客識別および検証（KYC／CDD／EDD）
3.1. リスクレベル別の顧客確認要件:
| レベル | 顧客タイプ | 検証が必要です | レビュー頻度 |
|---|---|---|---|
| Low | 個人、ベトナム SME、基本サービス | 身分証明書/パスポート + 住所 | 3 年ごと |
| 平均 | 企業; 大規模な定期取引 | 身分証明書 + 事業登録 + UBO | 年間 |
| Cao | PEP、高リスク国、仮想資産、オフショア | 強化デューデリジェンス (EDD) および上級承認 | 6 ヶ月ごと |
| 非常に高い | 不通常な取引、またはブラックリスト対象 | 疑わしい取引の拒否または報告（STR） | 即座に |
3.2. 実質的支配者（UBO）の特定：資本または議決権の 25% 以上を直接／間接的に所有または実質的に支配している個人を UBO として特定すること；法人顧客の UBO リストを作成および更新すること；個人に求められる要件と同等に UBO の本人確認を実施すること；UBO を特定できない場合は EDD を適用し、疑わしい取引の報告を検討すること。
3.3. 要人（PEP）：PEPリスト（World-Check、Refinitivまたは同等）による顧客スクリーニング。PEPおよびその家族、関係者へのサービス提供前の経営陣による承認。顧客関係が継続する全期間におけるPEP取引の強化監視。
3.4. 電子的身分認証(eKYC)は2026年06月15日から必須であり、利用規約第3条に適合しています。
条 4. 取引監視、報告、および制裁スクリーニング
4.1. 通貨取引報告書（CTR）：高額取引 400,000,000 VND（4 億ドン）以上から 決定11/2023/QĐ-TTgに基づき、反マネーロンダリング局（ベトナム国家銀行）へ報告する必要があります。報告期限：PCRT法律2022第37条に基づき、取引発生日から01営業日（電子報告）または02営業日（書面報告）。
4.2. 電子送金レポート：通達27/2025/TT-NHNNに定める基準額に達した電子送金取引は報告義務があり、依頼人および受取人に関する完全な情報を確保しなければなりません。1,000 USD以上の国際送金取引には、送信者/受取人の完全な情報が含まれている必要があります。
4.3. 疑わしい取引報告(STR): 当社は疑わしい根拠がある場合は常に遅延なく反マネーロンダリング部門にSTRを提出します。これには以下の場合が含まれます。(a)取引に明確な経済的根拠がない、または顧客のプロフィールに対して異常である、(b)顧客が検証情報の提供を拒否するか虚偽情報を提供する、(c)取引がFATF高リスク国リスト上の国または地域に関連する、(d)報告閾値を下回るように構成された取引(スマーフィング/ストラクチャリング)、(e)明確な経済的関係がない第三者への支払い。
4.4. 制裁スクリーニング（Sanctions Screening）：サービスの提供前および提供中における、OFAC SDN、EU Consolidated List、UN SC Consolidated List、BIS Entity List、ならびにベトナム公安省が公表するテロおよびテロ資金供与に関与する組織・個人のリストと照合した顧客および取引のスクリーニング。リスト掲載対象者との取引の自動遮断/拒否。管轄当局への即時報告、および 資産凍結 制裁対象者が特定された場合の管轄当局の命令に従います。
第5条 顧客およびパートナーの制裁およびマネーロンダリング対策に関する約束
5.1. HiTechCloudとの間で取引の確立、契約または同等の効力を有する合意（「取引」）を締結する際、顧客／パートナー（その子会社、関連会社、支店、および人事を含みます）は、知る限りにおいて、以下を行っておらず、今後も行わないことを確約し保証します：
（a）禁輸またはセンクション対象者リストに掲載される者（第 5.3 項の定義による）、
(b) 禁輸措置または制裁対象リストの対象者となる可能性のある取引や行為に関与すること;
(c) 経済制裁やその他の禁止措置を回避、隠蔽、または回避を意図した取引、またはそれらの違反を試みる取引の実施。
(d) 禁輸措置または制裁対象リストに含まれる主体の利益のために、直接的または間接的に取引を行うこと;
(e) 経済制裁、金融制裁またはマネーロンダリング防止に関する規則の違反状態にあるか、違反の調査を受けている、または過去に違反していた。
5.2. 顧客／パートナーは、自らにより、または自らの名義で行われるいかなる支払いも、以下をもたらすものではないことを確認します。(a) 制裁もしくは禁輸対象リストに掲載された主体、または当該主体が50%以上（直接／間接）所有する法人に対する直接的もしくは間接的な支払い、または (b) 直接的もしくは間接的な資金洗浄目的での使用。
5.3. 「禁輸または制裁リスト対象者」 以下の個人／組織を指します：(i) 国連安全保障理事会、国連安保理制裁委員会の禁輸・制裁リスト、ベトナム公安省が公表したテロおよびテロ資金供与に関与する組織・個人のリスト、またはOFAC／EU／BISのリストに記載されている、あるいはそれらに該当する主体によって所有／支配されている；または (ii) 現在禁輸・制裁の対象となっている。
条 6. サービス拒否、サービスの終了、および資産凍結
6.1. HiTechCloud は、以下に該当する場合、サービスの提供を拒否または終了する権利を有します。(a) OFAC、EU、UN の制裁リスト、またはベトナムの制裁リストに記載されている個人／組織、(b) KYC／CDD プロセスへの協力を拒否する顧客、(c) マネーロンダリングまたはテロ資金供与への利用が疑われるサービス、(d) ベトナムが禁輸措置を課している国／地域に居住する顧客、(e) ベトナム法の規定に準拠していない仮想資産／暗号資産に関連するサービス。
6.2. 顧客／パートナーが第5条の誓約のいずれかに違反した場合、HiTechCloud は即時かつ取消不能で以下の権利を有します: (a) 違約金や補償を負うことなく取引を終了または解除すること; (b) HiTechCloud が支払い／支出した全額 (存在する場合) の返還を請求すること; (c) すべての損害 (存在する場合) の賠償を請求すること。
6.3. 資産ロック、取引一時停止: HiTechCloud は、管轄国家機関の適法な命令もしくは要請に従い、またはマネーロンダリング／テロ資金供与／制裁対象者への関与が疑われる根拠がある場合、2022年マネーロンダリング防止法および関連法令に従って、口座や資産の凍結、取引の遅延または一時停止を実施します。これらの措置の実施は、HiTechCloud による契約違反を構成するものではありません。
6.4. HiTechCloud は本ポリシーを修正および補足することができます。予定された効力発生日の少なくとも 15 日前に、顧客/パートナーに書面またはメールで通知します。
第 7 条 違反に対する制裁
7.1. 行政違反：政令122/2021/NĐ-CPおよび関連する法律に基づく処罰。
7.2 犯罪行為: 2015年刑法第324条に基づく資金洗浄; 2015年刑法第300条に基づくテロ資金供与。
7.3. 国際制裁違反：当該対象者は外国当局（例えば OFAC）から制裁措置を受ける可能性があり、関連する法律に基づいて訴追されることがあります。
7.4. 損害賠償：2015年民法およびサービス契約に基づきます。
本ポリシーは、当事者間の合意／契約の不可分の一部であり、2026年7月1日から効力を生じ、以前のすべてのバージョンに取って代わります。ベトナム語版が最高の法的効力を有します。
